環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)有哪些環(huán)保功效？
新環(huán)保法明確規(guī)定，國家鼓勵(lì)投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)。但目前盡管國家出臺(tái)了很多相關(guān)鼓勵(lì)規(guī)定，投保此項(xiàng)保險(xiǎn)的企業(yè)卻為數(shù)不多。
為何環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)在很多試點(diǎn)城市遇到阻力？筆者認(rèn)為，很大程度歸結(jié)于企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)意識問題。一方面，環(huán)境相關(guān)立法對于企業(yè)污染的懲處方式和懲罰力度震懾力不足，導(dǎo)致企業(yè)認(rèn)為自身無需通過保險(xiǎn)來分散其環(huán)境責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，投保意愿十分淡薄。另一方面，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)在我國是新興的保險(xiǎn)產(chǎn)品，沒有歷史數(shù)據(jù)及經(jīng)驗(yàn)可供參考，事故的發(fā)生和保險(xiǎn)公司的賠付概率較低，這使得未投保的企業(yè)難以看到環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)在其它已投保企業(yè)上的實(shí)質(zhì)性作用。
實(shí)際上，上述環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)遇冷的兩方面原因都源于企業(yè)只關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的理賠功能，即在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)進(jìn)行賠償?shù)墓δ，而忽略保險(xiǎn)在事故前以及事中和事后的防損減損功能。
環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的防損減損功能就是其環(huán)境保護(hù)的功能，這些功能主要體現(xiàn)在事故前、事故中以及事故后3個(gè)環(huán)節(jié)中。
事故前，在核保過程中，保險(xiǎn)公司應(yīng)對環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行污染風(fēng)險(xiǎn)鑒定，考察引發(fā)污染事故的潛在因素。承保后，對企業(yè)提出針對性的意見及改良措施，降低突發(fā)性的環(huán)境損害事故發(fā)生的概率，減小發(fā)生環(huán)境事故的損害程度。對于保險(xiǎn)責(zé)任為持續(xù)性、漸進(jìn)性的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如承保企業(yè)正常排污造成環(huán)境事故的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司在合同中會(huì)對企業(yè)的環(huán)境污染行為進(jìn)行約束，如規(guī)定企業(yè)單位時(shí)間內(nèi)的排污量，要求企業(yè)在排污前進(jìn)行污水預(yù)處理等。
保險(xiǎn)合同應(yīng)對投保企業(yè)在事故發(fā)生時(shí)的減損止損措施進(jìn)行事先約定。如海上石油管道破裂等因素造成漏油事故時(shí)，企業(yè)應(yīng)及時(shí)采取措施對油污擴(kuò)散進(jìn)行控制，防止其造成進(jìn)一步的污染與損害。企業(yè)若未能履行其減損止損義務(wù)，便得不到或者只能部分得到最終的保險(xiǎn)賠償。保險(xiǎn)公司也會(huì)采取一系列方式激勵(lì)投保企業(yè)的止損減損行為，如支付企業(yè)的作業(yè)費(fèi)用，雇傭?qū)I(yè)第三方協(xié)助企業(yè)進(jìn)行止損減損作業(yè)等。
在事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司會(huì)對企業(yè)進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)鑒定，提出改進(jìn)措施。特別是針對發(fā)生事故的環(huán)節(jié)進(jìn)行調(diào)整，并對事故的原因進(jìn)行調(diào)查，了解其成因，為日后可能的事故做出針對性的預(yù)案。同時(shí)，保險(xiǎn)公司與企業(yè)有義務(wù)進(jìn)行社會(huì)宣傳。特別是在污染的受害區(qū)域宣傳污染的危害、污染的預(yù)防等知識，盡可能減小污染事故的損害程度？傊ｋU(xiǎn)公司出于自身利益的考慮，會(huì)約束投保人保險(xiǎn)之后加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)行為，從而達(dá)到環(huán)境保護(hù)的社會(huì)目的，使得環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)在其經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)闹苯幽康闹，兼具了環(huán)境保護(hù)的功效。
筆者認(rèn)為，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的環(huán)保功效應(yīng)得到企業(yè)、保險(xiǎn)公司以及社會(huì)三方的認(rèn)識與重視。
首先，企業(yè)要重視環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的環(huán)保功效。一方面，企業(yè)應(yīng)意識到，對于潛在的環(huán)境損害風(fēng)險(xiǎn)，重要的并非只是事故發(fā)生后得到理賠，更是在事故未發(fā)生時(shí)防患于未然，這樣會(huì)使企業(yè)減少投機(jī)心理；另一方面，企業(yè)應(yīng)認(rèn)識到環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)是企業(yè)履行其社會(huì)責(zé)任的重要措施。兩方面的認(rèn)識會(huì)使企業(yè)通過購買環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)來防損減損，進(jìn)行環(huán)境保護(hù)。
其次，保險(xiǎn)公司也要重視環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的環(huán)保功效。對投保企業(yè)事前及事中的防損減損義務(wù)進(jìn)行更加嚴(yán)格地約束，對保險(xiǎn)合同的條款規(guī)定加以完善。同時(shí)，保險(xiǎn)公司也要認(rèn)識到，不僅要提供保障突發(fā)和意外的環(huán)境事故的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)，也要將持續(xù)性、漸進(jìn)性的正常排污行為造成的責(zé)任賠償納入環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的保障范圍之中，從而使環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的保障范圍更加充實(shí)，也為環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的順利推廣奠定良好的基礎(chǔ)。
第三，政府要充分重視環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的環(huán)保功效。政府相關(guān)部門充分認(rèn)識到環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的環(huán)保功效并加以重視，要積極宣傳環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)，進(jìn)一步推動(dòng)環(huán)境保護(hù)，這將是各地改善環(huán)境問題的有效而切實(shí)的重要手段之一。
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