破解新能源車險難題需多方合力
【谷騰環(huán)保網(wǎng)訊】隨著新能源汽車快速發(fā)展、市占率不斷提高，新能源車輛保險問題引發(fā)越來越多關注。一面車主喊保費貴、投保難，一面保險企業(yè)也叫苦不迭，集體喊虧。國家金融監(jiān)管總局的數(shù)據(jù)顯示，2023年，新能源汽車車均保費為4395元，比燃油車高63%。新能源車險綜合成本率達109%，承保虧損67億元；賠付率達84%，比燃油車高約10個百分點。
新能源汽車投保之所以出現(xiàn)“車主喊貴、險企叫虧”的“兩難”現(xiàn)象，主要源于新能源車出險率高、維修價格貴、賠付壓力大等因素。由于新能源車年輕駕駛員、運營車占比高，推高整體出險率和賠付率，保險公司不得不提高保費來對沖虧損風險。而維修渠道較窄、維修技術要求較高、智能化設備較多等，導致維修保養(yǎng)成本高企，也是新能源車保費居高不下的重要因素。
破解新能源車保費高問題，監(jiān)管部門不妨給險企政策支持，降低其稅費成本，或加大車險在新能源車補貼的比重。同時，保險企業(yè)應該充分利用數(shù)據(jù)優(yōu)勢，增強風險識別和評估能力，根據(jù)不同客戶和車輛行駛特征歸類定價，確保保費與車輛風險相匹配，合理降低普通司機的保費。對運營車輛則多收保費，部分保費可探索司機、運營企業(yè)和平臺共同承擔方式，并通過運營數(shù)據(jù)分析，提供減少出險率的方案，以此降低賠付。
至于如何緩解險企虧損壓力，政府引導成立新能源汽車保險企業(yè)聯(lián)盟的做法值得借鑒。以“共保體”“聯(lián)保體”等身份提供多樣性的保險產(chǎn)品，或“輪值”承保，通過分散賠付壓力實現(xiàn)風險兜底。同時，險企也可與各新能源車制造商和零部件供應商跨界合作，提供更為經(jīng)濟合理的維修渠道和方案，從源頭降低維修成本，實現(xiàn)保費和賠付“雙減”。
綜上，要破解“車主喊貴、險企叫虧”問題，需要政府、險企、車企、車主等多方合力，通過數(shù)據(jù)共享市場共通，實現(xiàn)保費精準定價、維修更便捷經(jīng)濟，推動行業(yè)快速發(fā)展。
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