綠色金融如何“點綠成金”
“綠色金融”成為G20杭州峰會提及率最高的“關(guān)鍵詞”之一。這一凝聚了中國智慧的重大創(chuàng)新首次走進G20議題，發(fā)展綠色金融已經(jīng)在各經(jīng)濟體中達成高度共識。
究竟什么是綠色金融？當金融鋪上了“綠”的底色，又是如何實現(xiàn)“點綠成金”的？
相當于北京7萬輛出租車停駛298年
綠色金融，通俗地講就是對環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項目投融資、項目運營、風險管理等所提供的金融服務(wù)。近年來，“綠色發(fā)展”作為五大發(fā)展理念之一，成為國家發(fā)展戰(zhàn)略的重要內(nèi)容，綠色金融也被提上金融改革的重要議程。
目前，中國綠色金融業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)展成為我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)體系的重要門類，對經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級起著重要推動作用。數(shù)據(jù)顯示，截至2016年6月末，21家主要銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色信貸余額達7.26萬億元，占各項貸款的9.0%。其中，節(jié)能環(huán)保項目和服務(wù)貸款余額達5.57萬億元，環(huán)境效益顯著。按其貸款支持資金比例，預(yù)計可年節(jié)約標準煤1.87億噸，減排二氧化碳當量4.35億噸，相當于北京7萬輛出租車停駛298年，或者是三峽水電站發(fā)電7.4年形成的二氧化碳減排當量。
“要實現(xiàn)我國治理環(huán)境污染的目標和在2030年或之前碳排放達到峰值目標的國際承諾，預(yù)計每年需要3萬億元到4萬億元的綠色投資。但是，財政資金預(yù)計只能覆蓋綠色投資的15%左右，絕大部分的綠色投資需要大量社會資本的投入。”中國人民銀行研究局首席經(jīng)濟學家馬駿表示。
正是在這樣的背景下，中國人民銀行等7部委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導意見》，清晰地向市場傳達出我國支持和推動綠色投融資，加速經(jīng)濟向綠色化轉(zhuǎn)型的信號。
“綠色金融過去被狹義地理解為綠色信貸，實際上中國倡導的綠色金融體系包括綠色債券、綠色股票指數(shù)及相關(guān)產(chǎn)品、綠色保險、碳金融等所有主要金融工具。過去綠色信貸政策主要集中在對‘兩高一剩’行業(yè)的限制性措施，目前我們則更加強化對綠色投融資的若干激勵機制。”馬駿介紹，包括首次設(shè)立國家級的綠色發(fā)展基金、建立強制性環(huán)境信息披露和強制性環(huán)境責任保險制度等都是目前我國在綠色金融領(lǐng)域的創(chuàng)新。
中國的綠色金融走在世界前列
說起來有些令人難以置信，在節(jié)能環(huán)保項目服務(wù)貸款5.57萬億元中，占比最大的是綠色交通運輸項目，達到47.6%。“如果以走路為1的話，騎自行車大約相當于走路消耗能源的1/6，坐軌道交通相當于走路的1/2，而開小轎車則相當于走路的20倍。所以我們要把軌道交通放在了綠色項目里，其節(jié)能效果是非常明顯的。”銀監(jiān)會政策研究局巡視員葉燕斐告訴記者。
不管是引導產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)綠色發(fā)展，還是推進生態(tài)文明和美麗中國建設(shè)，綠色金融成為重要的支撐點。
據(jù)統(tǒng)計，截至2016年6月末，21家主要銀行業(yè)金融機構(gòu)節(jié)能環(huán)保項目和服務(wù)不良貸款余額為226.25億元，不良率為0.41%，低于同期各項貸款不良率1.35個百分點。“不但社會效益好，經(jīng)濟效益也是很顯著的，銀行不但賺到了錢，也實現(xiàn)了企業(yè)受益、民眾受益，同時社會代價還很小，所以綠色金融是一項互利共贏的事業(yè)。”葉燕斐指出。
在全球綠色投資都相對不足的情況下，中國的綠色金融走在了世界前列。統(tǒng)計顯示，今年前7個月，我國發(fā)行的綠色債券已經(jīng)達到1200億元人民幣，占全球同期發(fā)行綠色債券的40%左右。據(jù)了解，全球只有中國、巴西和孟加拉國三個國家有正式的綠色信貸統(tǒng)計。
據(jù)葉燕斐介紹，我國陸續(xù)出臺了《綠色信貸指引》《能效信貸指引》等相關(guān)政策，在國際上均是首創(chuàng)，并在國際上率先形成了綠色信貸制度框架，率先系統(tǒng)性測算貸款支持的節(jié)能環(huán)保項目所形成的年節(jié)能減排能力。
打消投資綠色產(chǎn)業(yè)的疑慮
在經(jīng)濟下行壓力加大的背景下，綠色金融面臨著諸多挑戰(zhàn)。由于項目收益率有限，導致社會資本參與綠色項目的積極性不高；加上綠色行業(yè)中很多是中長期項目，始終伴隨著融資難、融資貴的問題。
二十國集團工商峰會（B20）金融促增長工作組主席繆建民透露，投資者將資金投向綠色產(chǎn)業(yè)之所以還存在很多疑慮，原因包括綠色金融投資激勵機制的錯位、缺乏綠色金融機構(gòu)能力及標準、投資者普遍認為綠色投資充滿風險，以及行業(yè)缺乏碳排放及其他環(huán)境外部性的價格機制等。
“中國綠色金融發(fā)展在制度框架和政策體制設(shè)計，產(chǎn)品創(chuàng)新、綠色金融理念的普及推廣等方面，仍然有著大量的工作要去做。”中國人民銀行副行長陳雨露指出，中國綠色金融發(fā)展需關(guān)注以下四個領(lǐng)域：完善促進綠色金融發(fā)展的正向激勵機制；積極推動綠色金融領(lǐng)域能力建設(shè)；深化綠色金融領(lǐng)域的國際合作；發(fā)揮好地方政府在推動綠色金融發(fā)展中的重要作用。
葉燕斐建議，有必要建立專業(yè)性的擔保機制，包括成立專業(yè)性的、國家主權(quán)形式的、專門對綠色信貸提供擔保的擔；鸬。
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