創(chuàng)新服務(wù)全力支持大氣污染防治
“綠色金融”助力“美麗中國”作為最早開展綠色信貸的商業(yè)銀行之一，北京銀行一直將“綠色環(huán)保”領(lǐng)域列為其信貸政策優(yōu)先支持行業(yè)。特別是在近年來我國區(qū)域性大氣污染問題日趨嚴(yán)重，霧霾等復(fù)合型大氣污染問題日益突出的背景下，北京銀行更是持續(xù)發(fā)力，意欲打造同業(yè)內(nèi)的“綠色金融”特色品牌，以支持經(jīng)濟(jì)綠色發(fā)展、循環(huán)發(fā)展、低碳發(fā)展。
在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，北京銀行加大對大氣污染治理相關(guān)產(chǎn)業(yè)的支持，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，將信貸資金向大氣污染治理領(lǐng)域傾斜，積極創(chuàng)造新的融資服務(wù)模式，破解相關(guān)企業(yè)融資難題，大力支持關(guān)鍵領(lǐng)域和龍頭企業(yè)發(fā)展，助力大氣治理和新能源技術(shù)突破，引導(dǎo)并幫助企業(yè)改進(jìn)技術(shù)擴(kuò)大生產(chǎn)，通過信貸等金融工具支持客戶節(jié)約資源、保護(hù)環(huán)境。
近日，國務(wù)院發(fā)布《大氣污染防治行動計劃》，提出大氣環(huán)境保護(hù)事關(guān)人民群眾根本利益。在此背景下，北京銀行一直以來所貫徹的“綠色信貸”理念顯得更為契合國家大政方針。“北京銀行從國家的戰(zhàn)略部署和首都的實(shí)際出發(fā)，積極履行社會責(zé)任，充分發(fā)揮自身‘綠色金融’的服務(wù)優(yōu)勢，持續(xù)加大金融支持力度，助力‘美麗中國’建設(shè)，服務(wù)首都改善大氣質(zhì)量”，北京銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說。
傾斜信貸資源，“綠色信貸”助力污染治理
北京當(dāng)下正是秋高氣爽的最美時節(jié)，但是今年長時間籠罩在京城上空的沉重霧霾，并未因藍(lán)天白云而被人們淡忘，而國家也是接連出臺相關(guān)政策，以期對空氣治理速見成效，讓藍(lán)天白云常在。
據(jù)了解，在我國社會經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展的同時，以煤炭為主的能源結(jié)構(gòu)并未發(fā)生根本性變化，煤煙型污染依舊存在，導(dǎo)致區(qū)域性大氣污染問題發(fā)生頻率高，影響范圍大，污染程度重，在世界范圍內(nèi)少見。
目前，我國環(huán)境空氣污染呈現(xiàn)出多種污染特征共存的復(fù)合型大氣污染，而且這種污染特征還將繼續(xù)存在一段時間，大氣污染治理無疑已成為當(dāng)前節(jié)能減排的最大著力點(diǎn)，這一領(lǐng)域?qū)⒊蔀榄h(huán)保攻堅戰(zhàn)的最大陣地。
為了支持大氣污染治理，北京銀行在信貸結(jié)構(gòu)上進(jìn)行大力調(diào)整和配合。據(jù)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，北京銀行堅持“有保有壓”、“結(jié)構(gòu)優(yōu)化”的綠色信貸方針和“環(huán)保一票否決制”原則，嚴(yán)格根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策、監(jiān)管要求及本行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，以資本約束、穩(wěn)中求進(jìn)、審慎經(jīng)營、服務(wù)實(shí)體為原則，將信貸投放重點(diǎn)鎖定在節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域，對高耗能、高污染、高排放企業(yè)，不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、未按規(guī)定程序?qū)徟蚝藴?zhǔn)的項目，不提供任何形式的授信支持。
針對大氣污染防治，北京銀行積極規(guī)劃信貸支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，有計劃地扶持一批大氣污染治理產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)企業(yè)。同時，在污染的源頭上，北京銀行對生產(chǎn)企業(yè)實(shí)施差異化的信貸方式和貸款利率，幫助高耗能企業(yè)盡快實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級，著力營造防治大氣污染的金融環(huán)境。
數(shù)據(jù)顯示，截至2013年9月底，北京銀行對小微企業(yè)的“綠色信貸”放款金額近50億元，發(fā)放數(shù)量近300筆。
創(chuàng)新融資模式，打造特色金融服務(wù)品牌
除了在信貸資源上進(jìn)行傾斜外，北京銀行還始終將支持綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展理念融合到日常經(jīng)營及管理實(shí)踐中，從制度建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面穩(wěn)扎穩(wěn)打。特別是針對大氣污染治理和節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的經(jīng)營特征，以“多樣化產(chǎn)品、特色化服務(wù)”為宗旨，分析國家政策、調(diào)研市場需求、考察環(huán)境風(fēng)險，創(chuàng)新融資模式，推出特色產(chǎn)品，引入多樣化擔(dān)保模式，綜合利用投行業(yè)務(wù)產(chǎn)品，破解企業(yè)融資難題。
如設(shè)計推出的未來收益權(quán)質(zhì)押模式。在節(jié)能服務(wù)企業(yè)當(dāng)前的各種融資渠道中，銀行貸款是最重要的融資渠道之一，但是很多大氣污染治理企業(yè)受其行業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)限制，如注冊資金少、規(guī)模小、輕資產(chǎn)、缺少抵押物、項目周期長等，極大地限制了企業(yè)從銀行獲得融資的規(guī)模，影響了企業(yè)的發(fā)展。2011年，北京銀行創(chuàng)新推出“節(jié)能貸”綠色金融服務(wù)方案，結(jié)合企業(yè)節(jié)能收益分享收入來源特點(diǎn)，打造未來收益權(quán)質(zhì)押貸款模式，可采取打包授信方式，并通過快速審批、靈活設(shè)定期限、便捷使用等流程創(chuàng)新，大大提升相關(guān)企業(yè)的融資效率。
另外，北京銀行創(chuàng)新開展“信托買斷”業(yè)務(wù)幫助企業(yè)降低融資成本。據(jù)北京銀行方面介紹，其積極利用北京市經(jīng)信委的補(bǔ)貼政策，在為企業(yè)融資的同時有效降低企業(yè)的融資費(fèi)用。如北京某節(jié)能環(huán)保技術(shù)有限責(zé)任公司就是該模式的典型受惠的企業(yè)之一。該公司屬于脫硫脫硝行業(yè)，這個行業(yè)的特點(diǎn)是集中度高，工程性質(zhì)的訂單居多，每單的價格大多在千萬以上，所以脫硫公司接單越多，需要的周轉(zhuǎn)資金就越多，針對行業(yè)的資金需求特點(diǎn)，北京銀行向其提供了信用貸款2000萬元。為了進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本，后期又向企業(yè)推薦信托買斷業(yè)務(wù)，通過這項業(yè)務(wù)，企業(yè)將獲得市經(jīng)信委2%的擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼和區(qū)經(jīng)信委2%的融資貼息，有效降低融資成本。短短幾年時間，公司發(fā)展取得了不俗的成績，承接了國家電網(wǎng)阜康電廠空預(yù)技改、新疆和豐電廠脫硫技改、牡丹江日特電廠脫硫技改等多個項目，創(chuàng)造了顯著的社會與經(jīng)濟(jì)效益。
投行業(yè)務(wù)拓寬企業(yè)融資渠道是北京銀行的創(chuàng)新業(yè)務(wù)之一。北京某新材料環(huán)保公司主要從事凈化劑、催化劑、助劑和環(huán)保新材料的研發(fā)、生產(chǎn)、銷售及相關(guān)技術(shù)服務(wù)。公司多項擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的技術(shù)達(dá)到國際領(lǐng)先水平，公司開發(fā)生產(chǎn)的催化助劑既能有效降低催化再生煙氣中各種硫化物和氮化物，減少對環(huán)境的污染，同時又能降低汽油中的硫含量。從2001年開始，北京銀行每年都會向企業(yè)提供持續(xù)的流動資金貸款支持，直到2010年企業(yè)成功上市。2012年，北京銀行充分考慮公司發(fā)展情況，向其推薦我行的投行業(yè)務(wù)產(chǎn)品，為公司承銷短期融資券2億元，拓寬企業(yè)直接融資渠道，滿足了其經(jīng)營快速發(fā)展的新要求。
細(xì)分金融服務(wù)，支持大氣治理重點(diǎn)領(lǐng)域
大氣污染綜合治理涉及眾多領(lǐng)域的技術(shù)開發(fā)和應(yīng)用，包括煙氣檢測、脫硫脫硝等重點(diǎn)領(lǐng)域。
比如在煙氣檢測領(lǐng)域，國家為了加大控制大氣污染的力度，相繼出臺了國家標(biāo)準(zhǔn)和有關(guān)規(guī)定，要求排污者限期必須安裝煙氣在線監(jiān)測設(shè)備，監(jiān)測數(shù)據(jù)將作為核定排污收費(fèi)的依據(jù)，煙氣檢測技術(shù)的開發(fā)和應(yīng)用至關(guān)重要。同樣，電廠煙氣污染治理領(lǐng)域也得到了高度關(guān)注，國家相關(guān)部門頒布了“史上最嚴(yán)”《火電廠大氣污染物排放標(biāo)準(zhǔn)》，隨后在一系列規(guī)劃中不斷強(qiáng)調(diào)火電廠煙氣硫、氨氮等排放量削減目標(biāo)。
北京銀行對大氣污染防治相關(guān)行業(yè)進(jìn)行細(xì)分研究，深入了解不同領(lǐng)域的技術(shù)研發(fā)、項目運(yùn)作、投資周期等特點(diǎn)，有針對性地創(chuàng)新金融服務(wù)模式，為相關(guān)企業(yè)提供資金支持，并針對企業(yè)的不同成長階段，提供包括一般流動資金貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、信用貸款、債券融資等在內(nèi)的金融服務(wù)，幫助企業(yè)順利完成相關(guān)項目。
北京某煙塵檢測公司是一家從事煙氣在線監(jiān)測設(shè)備的研發(fā)、生產(chǎn)、銷售和后期運(yùn)營服務(wù)的企業(yè)，北京銀行為其發(fā)展給予了持續(xù)的資金支持。
“北京銀行是我們的老朋友，從2003年開始就積極的給予我們信貸資金支持，正是這些資金及時的補(bǔ)充了我們的流動資金，公司周轉(zhuǎn)運(yùn)行良好，業(yè)績發(fā)展平穩(wěn)迅速。”公司總經(jīng)理介紹。
據(jù)了解，從2003年至今北京銀行累計為其提供了超過8000萬元的資金支持，幫助企業(yè)發(fā)展。此外，北京銀行根據(jù)企業(yè)發(fā)展特點(diǎn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，用企業(yè)的兩項商標(biāo)進(jìn)行質(zhì)押，為其提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，幫助企業(yè)補(bǔ)充流動資金。在國家政策扶持和北京銀行的信貸支持下，企業(yè)發(fā)展迅速，被權(quán)威機(jī)構(gòu)評為中國最具發(fā)展?jié)摿Φ?00家中小企業(yè)之一。
扶持龍頭企業(yè)，信貸支持助力技術(shù)突破
扶持技術(shù)實(shí)力雄厚的龍頭企業(yè)在關(guān)鍵領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)突破，對于提高大氣污染治理的技術(shù)水平、加快污染治理步伐具有重要意義。北京銀行在此方面采取了雙管齊下的策略，重點(diǎn)關(guān)注污染治理領(lǐng)域和清潔能源開發(fā)領(lǐng)域的重點(diǎn)企業(yè)，加大資金支持力度，提供多樣化的金融服務(wù)，助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新，助推行業(yè)快速發(fā)展。
北京某除塵公司成立于2002年，是中國最早的公共環(huán)境揚(yáng)塵綜合治理環(huán)保企業(yè)之一。公司目前主導(dǎo)產(chǎn)品為抑塵劑和抑塵設(shè)備，公司的“鐵路運(yùn)輸揚(yáng)塵控制技術(shù)”被中國環(huán)境保護(hù)產(chǎn)業(yè)協(xié)會認(rèn)定為2011年國家重點(diǎn)環(huán)境保護(hù)實(shí)用技術(shù)，公司“抑塵劑、柔性擋風(fēng)墻抑塵網(wǎng)”產(chǎn)品獲得“綠色之星”環(huán)保證明標(biāo)識。近年來汽車尾氣排放量日益上升，嚴(yán)重威脅城市的空氣質(zhì)量，企業(yè)開始探索研發(fā)城市道路抑塵技術(shù)。
為了支持好抑塵行業(yè)的這家龍頭企業(yè)，讓其帶動抑塵行業(yè)整體的發(fā)展，從2009年至今北京銀行累計為企業(yè)融資4000萬元，補(bǔ)充企業(yè)的項目資金及研發(fā)費(fèi)用，其中，包括向其提供信用貸款產(chǎn)品，支持企業(yè)開展道路抑塵實(shí)驗，降低路面PM2.5濃度。目前這項降塵技術(shù)得到了北京市政府的大力支持，實(shí)驗通過檢測后將進(jìn)行區(qū)域試點(diǎn)降塵。
在清潔能源開發(fā)應(yīng)用領(lǐng)域也處處閃現(xiàn)著北京銀行支持的身影，新能源汽車就是北京銀行重點(diǎn)支持的產(chǎn)業(yè)之一。汽車尾氣作為城市PM2.5的重要來源之一，其對環(huán)境的污染不言而喻，近些年國家一直大力扶持新能源汽車行業(yè)發(fā)展，以減少傳統(tǒng)石化能源對空氣的污染。2012年我國全年銷售新能源汽車12552輛，同比增長53.84%，雖然銷售輛繼續(xù)保持較快增長，但相比國務(wù)院發(fā)布的《節(jié)能與新能源汽車發(fā)展規(guī)劃》中提出的到2015年新能源汽車年銷量占乘用車總銷量5%的水平仍相距甚遠(yuǎn)。新能源汽車對大氣環(huán)境改善以及PM2.5水平控制的積極作用尚未全面表現(xiàn)出來。
在北京，政府在新能源汽車研發(fā)、制造領(lǐng)域給予企業(yè)大力支持，并給予市民購車者眾多優(yōu)惠條件。但是，新能源汽車的發(fā)展需要大量的資金支持。北京地區(qū)唯一一家新能源汽車有限公司成立于2009年，公司集研發(fā)生產(chǎn)為一體，截至目前北京銀行累計為企業(yè)提供了5000萬元的資金服務(wù)，全面支持企業(yè)發(fā)展自主品牌，擴(kuò)展規(guī)模開發(fā)新能源汽車，提高核心競爭力。目前，公司已經(jīng)掌握了國內(nèi)領(lǐng)先的整車系統(tǒng)集成匹配、整車控制系統(tǒng)、電驅(qū)動系統(tǒng)等關(guān)鍵技術(shù)，并成為目前國內(nèi)唯一擁有電池、電機(jī)、電控三大核心技術(shù)的新能源汽車制造企業(yè)。在未來，北京銀行將繼續(xù)對其進(jìn)行資金支持，幫助企業(yè)擴(kuò)大產(chǎn)銷能力。
開展國際合作，引進(jìn)先進(jìn)融資服務(wù)模式
在節(jié)能服務(wù)融資領(lǐng)域，節(jié)能項目周期長、技術(shù)含量高、風(fēng)險控制難等問題是對商業(yè)銀行的巨大挑戰(zhàn)。創(chuàng)新合作機(jī)制，引入國際先進(jìn)的操作模式，是北京銀行開展節(jié)能減排貸款的重要切入點(diǎn)。
據(jù)了解，早在2004年，北京銀行就攜手世界銀行啟動“世界銀行/GEF中國節(jié)能促進(jìn)項目”二期，成為國內(nèi)較早開展節(jié)能減排貸款項目的銀行。同年，與中國投資擔(dān)保有限公司開展合作，率先開展節(jié)能減排貸款。
2007年，北京銀行又?jǐn)y手國際金融公司啟動了中國節(jié)能減排融資項目（簡稱CHUEE項目貸款），引入節(jié)能減排項目損失分擔(dān)機(jī)制，成為全國首家與IFC共同推出節(jié)能減排融資項目貸款的中小銀行。此后，該行將CHUEE項目貸款進(jìn)一步細(xì)分為節(jié)能服務(wù)公司合同能源管理融資模式、最終用能企業(yè)節(jié)能技術(shù)改造項目融資模式、設(shè)備供應(yīng)商合作融資模式、公共事業(yè)服務(wù)商合作融資模式4大品種，細(xì)化融資服務(wù)。
2010年，與荷蘭國際集團(tuán)（ING）簽署“碳中和”行動與企業(yè)責(zé)任諒解備忘錄。2013年3月，北京銀行與IFC舉行中國中小企業(yè)節(jié)能減排風(fēng)險分擔(dān)協(xié)議簽訂儀式，意味著北京銀行在支持節(jié)能減排、治理大氣污染行業(yè)發(fā)展的道路上又前進(jìn)了一步，國內(nèi)的中小企業(yè)通過IFC項目不僅能享受到資金的支持，還能同時獲得技術(shù)的援助。
《大氣污染防治行動計劃》提出，到2017年，全國地級及以上城市可吸入顆粒物濃度比2012年下降10%以上，京津冀區(qū)域細(xì)顆粒物濃度下降25%左右。北京銀行在認(rèn)真學(xué)習(xí)治理政策方向及具體任務(wù)目標(biāo)后，迅速布局籌劃下一階段針對大氣污染治理資金支持的信貸計劃，積極與各級政府及相關(guān)大氣治理企業(yè)展開合作，繼續(xù)探索融資新模式，以全方位的金融服務(wù)支持助力大氣污染治理，加快改善首都空氣質(zhì)量
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