融資結(jié)構(gòu)綠色調(diào)整尚需深化
對于商業(yè)銀行業(yè)而言，發(fā)展綠色金融已經(jīng)成為其實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的需要，F(xiàn)在，越來越多的機構(gòu)、監(jiān)管部門積極倡導(dǎo)銀行在綠色經(jīng)濟中的責(zé)任和義務(wù)。在銀行應(yīng)對社會和環(huán)境風(fēng)險方面，各利益相關(guān)方的期望也日益迫切。對于銀行來說，必須在履行社會責(zé)任的同時，管理好社會與環(huán)境風(fēng)險。
近年來，工商銀行在推動融資結(jié)構(gòu)“綠色調(diào)整”方面成效顯著，不僅積極支持綠色經(jīng)濟發(fā)展，還嚴(yán)格控制“兩高”和過剩行業(yè)的風(fēng)險，防控信貸風(fēng)險。
以鋼鐵行業(yè)為例，中國鋼鐵產(chǎn)量由2000年的1.1億噸增加至2012年的9.5億噸，增加了近8倍。但由于實施嚴(yán)格的行業(yè)準(zhǔn)入和限額管理，工商銀行控制了對鋼鐵行業(yè)的貸款規(guī)模，且主要支持了行業(yè)中優(yōu)勢龍頭企業(yè)的產(chǎn)業(yè)技術(shù)改造升級項目。
同時，工商銀行加強對涉及重金屬排放、高危化學(xué)品和涉霾等領(lǐng)域的風(fēng)險防控和融資壓降。截至2014年末，工商銀行涉及重金屬排放融資余額較2013年初下發(fā)壓降政策時下降約82.6%，實現(xiàn)清戶近440戶。
工商銀行還不斷完善綠色金融體系，把綠色金融理念融入銀行的企業(yè)愿景、發(fā)展戰(zhàn)略、信貸文化、政策制度、管理流程、產(chǎn)品服務(wù)等各環(huán)節(jié)，持續(xù)推進綠色金融管理制度和長效機制的建立和完善。
比如，工商銀行把綠色信貸政策標(biāo)準(zhǔn)納入全流程管理，對不符合管理要求的客戶和項目實施“綠色信貸一票否決”制；制定綠色信貸分類標(biāo)準(zhǔn)，按照客戶或項目對環(huán)境的影響程度，將客戶及貸款劃分為4級、12類，并將綠色信貸分類與企業(yè)評級、貸款資產(chǎn)質(zhì)量分類相關(guān)聯(lián)，對不同類別提出相應(yīng)管理要求。
雖然成績顯著，但目前商業(yè)銀行在推進綠色金融的過程中，仍面臨不少挑戰(zhàn)。
首先，在中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級過程中，必然面臨陣痛，部分傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的企業(yè)已經(jīng)步履維艱，新興產(chǎn)業(yè)尚未對經(jīng)濟形成有效支撐。在這種情況下，商業(yè)銀行如何通過綠色金融措施在助推經(jīng)濟穩(wěn)定增長的同時，實現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型并形成良性互動機制，需要付出艱苦努力。
其次，目前發(fā)展綠色金融的外部政策措施仍然不足，F(xiàn)在，低碳環(huán)保項目往往面臨風(fēng)險高、收益低的問題。如果在支持綠色產(chǎn)業(yè)及傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色化方面創(chuàng)造良好的政策環(huán)境，給予包括銀行在內(nèi)的金融機構(gòu)一定的風(fēng)險補償?shù)日邫C制，可以有效撬動金融資金積極投入。同時，也可以發(fā)揮商業(yè)銀行優(yōu)質(zhì)企業(yè)、項目、技術(shù)篩選的能力，使得撬動資金真正支持有競爭力的企業(yè)和技術(shù)。
第三，商業(yè)銀行推行綠色金融的能力仍有待提升。綠色金融發(fā)展涉及對貸款企業(yè)和項目的環(huán)境和社會風(fēng)險識別、評估，對企業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力的判斷等，需要專業(yè)人員利用大數(shù)據(jù)對企業(yè)環(huán)境與社會風(fēng)險進行評級、對高風(fēng)險或成長型行業(yè)進行評價、對不同領(lǐng)域或區(qū)域企業(yè)的環(huán)境與社會風(fēng)險進行評估。目前，這些工具的建立仍有待時日。
第四，對全球綠色金融發(fā)展模式、綠色產(chǎn)品和服務(wù)、風(fēng)險識別工具等方面的研究和開發(fā)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。盡管工商銀行在綠色金融發(fā)展方面已取得了顯著成效，但仍有許多深入系統(tǒng)的研究工作要做，為工商銀行提升綠色金融發(fā)展水平給予決策支持。
比如，目前正在研究“走出去”企業(yè)和項目的環(huán)境與社會風(fēng)險管理、碳交易對商業(yè)銀行的機遇和挑戰(zhàn)、能源結(jié)構(gòu)調(diào)整對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)及策略等，正在推進環(huán)境社會風(fēng)險評級和評估工具的研究等。
第五，全社會共同倡導(dǎo)的綠色金融文化尚未形成。綠色金融文化是社會經(jīng)濟文化的一部分，體現(xiàn)了銀行、客戶、利益相關(guān)方的社會規(guī)范和價值理念。綠色金融政策要真正實現(xiàn)有效實施，仍有賴于全社會共同倡導(dǎo)的綠色金融文化的進一步形成。
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