金融如何推動綠色消費從“一時熱”變“長期香”？
【谷騰環(huán)保網(wǎng)訊】近日，國家發(fā)展改革委會同財政部，向地方下達了今年第三批690億元超長期特別國債支持消費品以舊換新資金，10月將下達第四批690億元“國補”資金。
此前，中國人民銀行等六部門聯(lián)合印發(fā)《關于金融支持提振和擴大消費的指導意見》（以下簡稱《指導意見》），提出探索金融支持綠色消費等新型消費的有效渠道和方式。
相關政策的出臺，為綠色消費注入強勁動力。但當短期優(yōu)惠紅利期一過，綠色消費金融該如何精準匹配需求、平衡多方利益？綠色消費如何從“一時熱”變成“長期香”？
從短期優(yōu)惠到長期習慣，如何深化綠色消費理念？
消費者作為綠色消費行為的發(fā)生端，是推動市場可持續(xù)發(fā)展、綠色理念的深化的重要角色。近年來，隨著國家政策的引導和消費者需求的變化，綠色消費觀念深入人心，綠色消費逐步普及。
“在《指導意見》中，針對個人消費者主要從綠色智能家電家居、新能源車消費等方面提出引導，并以消費貸款、以舊換新等金融支持模式為主，鼓勵金融機構加大金融產品創(chuàng)新力度。”中央財經(jīng)大學綠色金融國際研究院ESG中心聯(lián)合主任包婕介紹。
在《綠色金融支持項目目錄（2025年版）》中，綠色消費的內容包括新能源汽車消費、綠色低碳建筑消費以及其他綠色消費。與普通消費金融相比，包婕表示，綠色消費產品可以在準入、額度、期限、價格等維度設定“綠色溢價”安排，從而推動“消費+綠色”的發(fā)展模式。
當前，一些金融機構已經(jīng)開展了相關探索。例如推出綠色信用卡、個人碳賬戶等金融服務與產品。例如，廣發(fā)信用卡持續(xù)升級綠色金融服務能力，與特來電、云快充、小桔充電等充電運營商展開合作，強化對新能源車主的高頻剛需服務響應；浦發(fā)長三角綠色一體化之“最江南”主題卡，瞄準長三角商務族和上班族在公交地鐵、共享單車、高鐵、新能源車充電的四大綠色出行場景，繪制綠色軌跡，通過立減機制，將優(yōu)惠落到實處。
“當前綠色消費金融產品與服務整體仍處于前沿探索階段，金融機構在綠色消費產品創(chuàng)新方面，可遵循‘邊試邊行’原則，在推行相關業(yè)務的同時，探尋創(chuàng)新綠色金融產品以拓寬服務邊界。”談及如何提升消費者長期綠色消費習慣而非僅靠短期優(yōu)惠刺激時包婕表示，在產品設計方面，通過深挖綠色消費場景，主動發(fā)現(xiàn)客戶群體需求并提供差異化、多元化的消費金融服務。在產品落地方面，需結合綠色消費理念，通過互動形式的綠色消費宣傳，加大客戶群體對綠色消費的關注，將綠色理念貫穿產品全環(huán)節(jié)中。
綠色消費金融面臨精準匹配難題
盡管金融機構已在綠色消費領域展開諸多積極探索，但在實際落地過程中，綠色消費金融的發(fā)展并非一帆風順，其中，金融支持與實際需求之間的精準匹配問題逐漸凸顯，成為制約其進一步發(fā)展的關鍵。
在包婕看來，金融機構的支持與商戶需求在一定程度上無法精準高效匹配，主要有兩方面原因：一方面是商戶在完成消費交易時難以實時、可信地向金融機構輸出商品的“綠色屬性”數(shù)據(jù)，導致金融機構無法精準識別綠色消費行為，也就難以給予差異化的信貸、額度或利率優(yōu)惠；另一方面是由于商品數(shù)據(jù)的不對稱可能帶來金融風險，例如商品變更改版帶來的綠色消費認定合規(guī)性問題、消費者退換貨帶來的綠色標識失效問題等。
包婕認為，需要通過多方合力，打通消費端、金融端、監(jiān)管端、企業(yè)端的綠色商品數(shù)據(jù)信息，以更好支持金融端對綠色消費行為的識別和認證，并在數(shù)據(jù)可得和可應用的情形下拓寬綠色消費數(shù)據(jù)的應用研究。建議細化金融支持綠色消費的目錄標準，并在此基礎上進一步構建專項金融支持綠色消費的監(jiān)督管理辦法，從而有效監(jiān)管金融機構對綠色消費認證結果的準確性、真實性、可靠性。例如，通過定期報送認證數(shù)據(jù)和開展認證抽查等方式，強調監(jiān)管部門的風險監(jiān)控作用，以防范綠色消費中的“漂綠”風險和錯認綠色消費的操作風險。
同時，對不符合綠色消費認定（如誤導性市場營銷）的產品及服務，包婕建議建立配套完善的綠色消費保障機制，并將由相關監(jiān)管部門根據(jù)實際情況對產品/服務提供方?jīng)Q定施行連帶責任聯(lián)合懲戒的可能，包含但不限于將目標企業(yè)列入三年綠色信用黑名單、上下游企業(yè)均將列入金融機構審慎名單、影響聯(lián)合授信等。此外，金融業(yè)務監(jiān)管部門可制定金融機構綠色消費評估考核辦法，針對不同考核結果制定相應的獎勵辦法，進一步提高金融機構運用綠色消費標準的能力。
那么，在設計綠色消費金融產品時，應如何在消費者讓利、風險可控、商業(yè)可持續(xù)三者之間找到平衡點呢？
包婕認為，需要建立標準化的綠色消費金融標準，通過標準化、規(guī)范化的認定標準體系連接金融機構、商戶端和消費端，進而推動可持續(xù)消費模式的形成。
其次，可持續(xù)消費模式的規(guī)；l(fā)展將從需求端推動相關消費產業(yè)鏈綠色轉型。一方面，綠色社會資本的流向及金融端的綠色消費偏好將引導產業(yè)鏈轉向綠色低碳發(fā)展，強化利益聯(lián)結機制，商戶在優(yōu)質資本的驅動下將主動提升轉型積極性。另一方面，市場傳導機制能夠擴大產業(yè)鏈中的綠色能效，基于市場中的正向反饋，商戶將進一步優(yōu)化綠色供應，提升商品的綠色屬性集約度，由點及面推動產業(yè)鏈的綠色轉型。
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